9/30今日是玉山金、台中銀(現金股利同日)發放股票股利的好日子,在外面流浪的股子股孫終於回家慶團圓啦,領到股子股孫的心情比領到現金股利還開心,真的好補🈵
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特別說明一下,圖上的獲利率,是玉山金近二年的配股數 + 去年跟風雙11購物節買入的1,111股,由於配股進來的成本券商設定為「0」,所以才會有圖上如此高的獲利率,沒賣都沒用,所以看看就好唷🆙
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除此之外我還刻意把配股數,設定好匯撥到玉山證(定期定額專用)的帳戶中,幾年後如果缺錢的話,可以挑個好時機將配股賣出,好好的實現損益一番,但還是希望能永遠不缺錢,不會有賣出配股這一刻啦😆
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對於存股族來說,持續累積股數是長期存股過程中很關鍵的重點,除了領到現金股利後,再投入繼續買股外,也可以靠原本持股配發股票股利,持續增加股數,所以選擇有配股的股票投資,再搭配現金股利再投入,等於有著加速複利的雙引擎💯
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配股有它的優點,當然也有缺點,缺點就是配發股票後股本會增加(膨脹),這時業績獲利要跟著持續成長,否則會造成EPS降低,獲利受到影響也會影響股利配發政策,也可能影響股價表現唷,但如果公司獲利跟的上股本增加,這就另當別論了,長期配股有個這缺點投資人不可不知唷🉑
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再來談談從2008年連續14年配發股利(合計15.19元),每一年都有配股的玉山金(連續4年現金及股票各半),近期很多人對玉山金的評價,就是股本一直膨脹,已無成長動能📊
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但究竟是否真的如此呢?!我想每個人判斷標準不同,也不用急著去判斷,多用一些數據、影片來驗証,心中或許就會有一些答案囉😀
✅玉山金歷年股利列表:https://bit.ly/2XXMOU0
✅卡哇KAWA影片說明玉山金狀況:https://bit.ly/3mdKL6z
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目前除了玉山金外,近幾年常發放較多「股票股利」的金融股,還有台中銀、華南金、遠東銀、高雄銀、臺企銀、聯邦銀、合庫金這幾檔,喜愛投資有配股的朋友可以好好慎選囉🈶
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定期定額試算excel 在 M i n 理財生活札記 Facebook 的最佳解答
今日7/9 至上(8112)現金股利入帳囉,代表自已辛苦耕耘種下的小果樹,正式進入收成的季節了,7/30 換達欣工(2535)這棵果樹準備收成了,真的料想不到達欣工,這棵果樹所結的果實比去年更多,也算是大豐收的一年了,接著會有更多棵果樹果實慢慢熟成,要準備大豐收囉😀
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至上這檔是我自已研究的38檔定存股股池的第一檔個股,產業屬電子通路,為半導體元件通路商,已經連續12年配發股利,合計配發了20.81元,而110年第1季繳出EPS 1.62元,表現挺棒的,算是檔蠻穩健的電子股👍
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我是107年陸陸續續買進至上,最高持有數量6張,期間有獲利了結賣掉一張(後續會認錯買回來XD),截至110年這次股利入帳,共領到現金股利51,970,成本已降到22.19元,繼續持有每年領股利,持續降低持股成本囉🉑
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你也可以從現在開始打造自已的小果園,種下小樹苗細心呵護,耐心等待小果樹成長茁壯,就可親嘗甜美的果實囉😀
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定期定額試算excel 在 Facebook 的最佳貼文
「定期定額,選高低點會比較好嗎?」
市場先生時常收到一類問題是:「想開始定期定額,不過現在是高點怎麼辦?要不要等低點再開始?」「現在是高點,要不要先停扣等低點?」
想長期定期定額,但又怕買在高點、想等到低點再進場。
乍聽之下很合理:買在低點的報酬一定比買在高點好,對吧?
➡對這問題市場先生的答案是:「如果你的計劃是長期的定期投入,實際上不需要再考慮買點問題,因為只要定期投入的時間夠長期,買在高點、低點,成果差異並不大。」
例如,即使你每個月都非常幸運,剛好買在當月最低點,這樣的確報酬會比買在當月高點來的高,
但實際上,先不論你有沒有辦法真的每次都買在低點,
就算每次都買在低點,報酬並不會高出太多,只會高出一些,至少比想像中少很多。
同理,即使你每月都非常倒楣,買在當月最貴的高點,
但最終報酬也不至於落後太多。
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➡以下是用EXCEL測試投資S&P500 (用SPY ETF的報酬試算),
分成3種條件,每月定期投入一樣的資金(假設1萬元):
1. 幸運兒:剛好買在每月最低點 (當月最低價)
2. 平凡人:剛好買在每月收盤價 (最後一天)
3. 倒楣鬼:剛好買在每月最高點 (當月最高價)
➡用1995-2020年(共26年)每月固定金額投入美股S&P500做測試,結果如下圖,得到的結論是三者差異很小:
1. 幸運兒:總報酬率322%,年化報酬IRR 9.35%
2. 平凡人:總報酬率303%,年化報酬IRR 9.10%
3. 倒楣鬼:總報酬率292%,年化報酬IRR 8.93%
即使經過26年的複利累積,每次都買低點(幸運兒)和每次買高點(倒楣鬼),年化報酬只有小數點後一位數的差異,誤差並不算太大,總報酬的差距也大概就一成左右。
資產累積的曲線圖(如下圖)畫出來也都是疊在一起,差異並不顯著。
(市場先生貼心提醒:歷史報酬不等於未來報酬)
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說到這也許你會想問:如果是買在一整年的最高點和最低點呢?
之前市場先生有分享過定期定額分批投入的問題,實際驗證結果是,無論分幾批投入(每月一次、每季一次、每年一次),結果差異不大,並不會說分越多批就一定越好或越差。
(我把之前這篇連結放在留言)
一整年的高低點,差異的確會比一個月的高低點來的更大,我把試算結果也列出如下。
➡一年投入一次,每年定期投入一樣的資金,買在當年最高點、最低點:
1. 幸運兒:總報酬率380%,年化報酬IRR 9.10%
2. 平凡人:總報酬率280%,年化報酬IRR 8.57%
3. 倒楣鬼:總報酬率256%,年化報酬IRR 8.50%
如果都買在一整年最低點,的確總報酬會顯著高很多,但如果看年化報酬IRR,差異沒有很大,仍是小數點一位數的差距。
當然,每年的小差距,經過數年累積仍是產生巨大的差別,這就是長期投資與複利的影響。
同樣的問題是,沒人知道每年最低點是什麼時候,我們實際上也無法做到每年都剛好買在最低點,而即便買貴,最終差距仍沒有想像中的大。
---
在投資中,每個人都希望自己是幸運兒,或具有某些買低賣高獨特的能力,沒人想當倒楣鬼。
但統計數字告訴我們,在長期定期持續投入的前提下,人們往往高估了選擇時機點帶來的影響,也低估了紀律對結果的影響。
我們直覺常常會覺得買在低點賺比較多。
但實際算出來的結果,即使你每月都買在當月最低價,的確報酬比較高,但並沒有高很多。
同理,許多人常常害怕買在高點,覺得買貴會少賺、多賠,但實際上在每月定期投入的情況下,即使每月都剛好很倒楣買在最貴的價位,報酬也沒有落後太多。
➡如果你已經決定要定期投入,那麼買的當下其實不要太怕買高,抓低點意義也不大,關鍵是長期紀律投入。
💡最重要的是,實際上沒人能預測當月高低點是月初還是月底,
也沒人知道未來一年高低點是發生在一月還是十二月,
無論你倒楣或幸運,絕大多數人整體仍是買在中間的價位,只要紀律投入即可得到中間的成果。
---
現在銀行或券商都有定期定額功能,裡面可以讓你設定例如6號、16號、26號扣款,甚至自選哪一天扣款,
曾經有讀者問:選哪天扣款最好?
看完上面的統計你會知道,
實際上結論就是:都差不多。
💡最終會讓結果產生巨大差異的,並不是買在高點與買在低點,
而是會差在有紀律與沒紀律、有照計畫執行與不照計畫想抓高低點。
---
➡快速複習一下重要觀念總結:
1. 定期定額在長期持續投入的前提下,不需要去擔心現在是高點,或者想要等到低點才買,
實際上每月都買在最低價的幸運兒,和每月買在最貴的倒楣鬼,最終報酬並沒有差距太大。
2. 我們實際上並不知道未來的高低點在哪,大多時候你以為現在是高點,但後面可能還有更高,而你以為現在是低點,但後面可能還有低點。
我們也無法真的每次都買在最高點和每次都買在最低點,真正長期投入的成本大多都是介於中間。
3. 影響成果的關鍵不是選擇高低點,高低點帶來的差異其實很小,真正影響成果的關鍵是有沒有紀律的去執行定期投入。
#希望這篇幫你對定期定額的理解有更完整 😊
市場先生 2021.06
#覺得有收穫可以幫我留言
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定期定額試算excel 在 [心得] 正確的投資報酬率算法與應用(含Excel範例- 看板Fund 的推薦與評價
這篇主要是要說明IRR內部報酬率透過XIRR計算上的應用,
中間有提到基金若採用定期定額,透過現金流量表,正確算出投資報酬率。
另有敝人提供的基金範例 ( Excel範例:https://ppt.cc/X4nA )
在此提供給基金版的各位參考使用,謝謝。
含豐富圖文範例解說 網誌好讀版:
https://hclovenote.blogspot.tw/2014/09/excel-xirr-20140902.html
以下為文字完整版:
本文沒有複雜的數學公式,比較多範例與應用,煩請讀者耐心看完,必有收穫。
我今天要講的也不是什麼新奇的東西,已經行之有年,
但其實很多人不知道或者是知道了卻也忽略之。
我覺得這個概念很重要,非常重要,而且very easy to use。
以我自身周遭的經驗為例,問了十個朋友:『你怎麼計算投資報酬率?』,
有十個會回答我,阿不就是這樣算。
以下應該是大家耳熟能詳的報酬率公式:
https://ppt.cc/pr6h
但事實上,這種計算方式存在著兩個問題:
1. 沒有加計時間成本
無法得知該投資計畫賺錢是否有效率?
假設投資計畫A(耗時兩年)與投資計畫B(耗時一年)期初皆投入相同的金額,
投資期間結束後,兩者的投資報酬率皆為5%,花了同樣的資金獲得一樣的報酬率,
但計畫B只花了一年的時間,很明顯地,投資計畫B較A來的有效率。
再舉例,假設你花了1萬元各買了一隻金雞母,A金雞每個月可以幫你生5顆金蛋,
B金雞每個月卻可以生10顆金蛋,今天想要煮雞來吃,你會先考慮殺哪隻雞?
毫不猶豫的,應該會先殺A金雞。
2. 沒有導入現金流概念
當你的投資計畫是定期定額或不定期不定額,你就更需要導入現金流。
什麼是現金流?一個很簡單的圖例如下:
https://ppt.cc/piIK
現金收進口袋,或是從口袋掏出錢來,簡單講就是口袋裡現金流動的紀錄。
舉個例子,下圖是假設某定期定額及單筆投入投資的現金流量表:
https://ppt.cc/QJHP
左邊的定期定額投資計畫,從2014/1/1~2014/6/1,每個月1號定期扣款購買
基金5,000元,到了2014/12/31將該基金全部贖回賣掉,得到資產淨值31,000。
右邊的單筆投入則是在2014/1/1投入30,000元,到了2014/12/31一樣將該基金
贖回賣掉,得到資產淨值31,000元。
一樣投入了30,000元的資金,一個是分期分批投入,一個是期初單筆投入,
到了期末一樣領回31,000元,兩種投資方式在銀行的基金報表,
通常都會這樣計算:
(期末淨值31000-投入成本30000)/投入成本30000=3.33%
但事實上,定期定額投資計畫的年化報酬率是稍高的4.23%,
原因在於期初單筆投入必須在一開始就扣除資金無法動用,
而分期付款是比較寬裕的資金籌措方式(每個月只給一部分),
結果兩者得到一樣的結果,這表示分期付款的方式賺錢較有效率,
因此得到較高的年化報酬率。
這是加入時間成本及現金流後的精確計算方式,將在稍後提到。
將報酬率加入時間成本跟現金流的概念以後,最大的好處在於讓不同的投資計畫,
不管是定存、房地產買賣租賃、基金、股票、保險等等,
很容易透過這種方式相互比較,辨別優劣,幫助我們來做投資決策。
這種投資報酬率,叫做內部報酬率(Internal Rate of Return,簡稱IRR),
為了避免投資朋友看到公式就頭昏,我這邊不詳述內部報酬率的計算方式,
許多厲害的財經部落格都寫的很好,想知道"為什麼"的朋友可以參考下面連結,
做更進一步的了解。
投資報酬率的深入探討 by 怪老子理財部落格
https://www.masterhsiao.com.tw/RateOfReturn/RateOfReturn.htm
內部投資報酬率概念 by 綠角財經筆記
https://ppt.cc/D~KA
先學會用,有興趣可以再學如何推導,但若是連用都不用,那就很可惜了。
根據我自身的經驗,要計算IRR最簡單的方式就是透過Excel的XIRR公式,
XIRR的好處是可以只要填上日期以及現金流量表,算出來的值即為該投資之
年化投資報酬率。
(如果沒有Excel的朋友,最簡單的方式是註冊Google帳號,
進入網路硬碟建立試算表,就有提供計算XIRR的功能。
這邊提供了本文所有的範例,想了解的朋友點擊連結https://ppt.cc/X4nA
進入Google文件後,直接檢視或是選左上角檔案->另存副本,
下載至自己的網路硬碟自行延伸編輯。)
接下來,我提供幾個實例應用,給各位做參考。
-------------------------
如果你對XIRR尚有質疑,最簡單的驗證方式,就是拿出你手邊的定存單,
試著計算看看其XIRR算出之年化報酬率是否等於銀行公告定存的年利率。
下圖是某銀行三個月定存利率0.95%的現金流量試算,XIRR算出來的值就是0.95%。
https://ppt.cc/0BFi
-------------------------
這是某檔高收益債基金的投資報表:
https://ppt.cc/3scB
上面紅框標示的數字為含累計配息報酬率,其實就是將利潤(含配息)及投入成本,
用我們最一開始提到的公式下去做計算,
得到11.4%這個粗糙的數字(銀行通常不會幫你算IRR),
而經過XIRR計算以後,年化報酬率大約是7.63%
(尚未扣掉銀行信託保管費,因此實際上報酬率會再低一些),
這個投資將近三年的期間,有很高的參考價值,有興趣看整個現金流量表的,
可以點擊連結到試算表(含所有的範例):https://ppt.cc/X4nA
--------------------------
另外,最多人喜歡買的保險,XIRR一樣可以派得上用場,舉一個實例,
郵局某六年期儲蓄險,每年存入16270元,六年後可領回10萬元,
透過XIRR計算如下圖:
https://ppt.cc/Y9ul
說好聽是有保險的功能,但實際上理賠的金額很少,另一方面,
就投資角度來說,0.69%的年化報酬率也遠輸給銀行三年期定存1.5%,
有看過平民保險王的朋友就知道,保險是為了保障而不是獲利,
買高理賠金額的基本意外險搭配投資在更好的部位,才是比較好的選擇。
真正意外來的時候,才有高額的保障。
有空的時候,不妨把自己手上的保險單拿出來,透過XIRR放大鏡下去檢視,
或許你有不一樣的想法。
----------------------------
最後的範例,要講最常見的股票投資。在計算報酬率上若投資朋友還是採用
期初減期末這種粗糙的算法,希望我能把你搖醒,不要再蒙蔽自己的眼睛了,
試著採用XIRR算法檢視看看吧!
為了方便大家使用,我這邊提供了完整的試算表範例:https://ppt.cc/4bcC
(點開連結直接檢視或是選左上角檔案->另存副本,下載至自己的網路硬碟
自行延伸編輯)
如圖:
https://ppt.cc/V6-R
這表格的使用,需要有一點點Excel的基礎,而有些欄位包含一些公式,
往後在新增的時候,利用Copy and Paste(複製貼上)可以將公式保留,
只需填寫有背景顏色的部份即可。
個人認為短線進出的投資朋友尤其需要,在頻繁進出的交易過程中,
勞力費心拿到的年化報酬率,是否能夠打敗大盤?
這邊提供一個數據,根據發行量加權股價報酬指數的歷史數據,
從民國93/9/1至民國103/9/1的過去這十年,
算出來的年化報酬率大約在8.87%左右。
若是長期下來無法打敗台股指數年化報酬率8.87%這個數據,
是不是該換個心態,考慮買低費用的指數型ETF,採用Buy and Hold的策略。
投資其實很簡單,只是很多人把它複雜化了,若去考慮未來5年10年甚至20年的
長期投資路程,真的有辦法玩這種年年殺進殺出投資遊戲嗎?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.231.101.126
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1409747277.A.B12.html
※ 編輯: k0783154 (36.231.101.126), 09/03/2014 20:48:40
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